关于重申行李运输有关规定的通知

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中国银监会办公厅


中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知

各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：
最近，因虚假申领银行卡进行商户POS套现行为引发的欺诈风险事件频繁发生，涉嫌欺诈的交易金额水平有所上升，商业银行开展银行卡业务面临的信用风险、操作风险、合规风险等呈现上升态势。现就加强银行卡发卡业务风险管理通知如下：
一、银行卡发卡业务应执行严格的资信审批程序。各发卡银行应遵循“了解你的客户”和"了解你的业务"的原则，注重对银行卡持卡人有效身份的确认，在发卡前必须进行详细的资信调查。银行卡业务人员应尽可能了解客户的主要情况、财务管理的基本状况、消费信贷记录和还款情况等，细分并审慎选择目标客户群体，将必要的核实内容、评估情况和授信情况以适当形式记录保存，为银行卡业务风险管理提供持续稳定的基础。为从源头控制风险，各发卡银行应依法为申请人提供的个人信息保密，对申请人的资信审核工作制定严格的管理制度，并可利用法定身份认证信息系统和其它外部信用信息系统等辅助管理银行卡业务风险。
二、银行卡发卡业务应遵守严格的授信额度管理制度。初始额度审批及其适度调整要遵循审慎原则，根据银行卡申请人的整体资料和财务情况，综合评估其偿还能力后核定各类银行卡的授信额度。对每个无担保客户，应根据对其风险状况的评估进行集中化的银行卡账户最高总授信额度管理。对已持有多家银行发行的多张银行卡的无担保客户，在其账户总授信额度可能超出最高总授信额度时，发卡银行可不予核发新的银行卡。
三、银行卡发卡业务应高度重视合规性管理。各发卡银行应本着审慎经营原则，公开明确告知申请人须提交的主要申请资料及基本要求，并按规定进行认真审核。银行卡发卡业务必须严格执行相关操作规程，申请表必须由主卡申请人本人亲笔签名确认，不得在申请人不知情或违背申请人意愿的情况下盲目发卡。对通过互联网申请的客户，发卡银行应要求客户下载填写申请表并亲笔签名后，将申请表和相关申请资料递交或邮寄到发卡银行，通过适当方式核实客户真实身份后方可发卡。对于代领卡、邮寄卡等非本人领卡的银行卡发放方式，发卡银行应通过适当方式核实持卡人身份，不得激活未经签名确认、未经开卡程序确认等的银行卡。
四、银行机构应充分利用有效的风险管理系统。开展银行卡发卡业务，要及时识别、衡量和控制银行卡账户的各类风险，高度关注银行卡业务风险指标，尤其是呆账率、伪冒损失率等的变动情况。对有信用卡交易无还款记录、涉嫌非法套现行为或已产生违约金和滞纳金等的高风险持卡人,应及时采取积极催收、降低授信额度、紧急止付等审慎措施，必要时应取消其用卡和申领新卡的资格，以有效控制银行卡业务风险水平。
五、银行机构应采取有效方式密切监测和防范银行卡欺诈交易。在向客户发放新的银行卡时，发卡银行必须给持卡人发放“安全用卡须知”，明确告知与客户联络和交易信息传递的方式，向持卡人披露银行卡交易中可能产生的风险。发卡银行应建立有效的防欺诈申请管理机制，对已发现的欺诈申请，建立专门档案管理，防止其再次通过申请审核，形成潜在风险。发卡银行应利用现代化技术手段建立银行卡业务实时监测机制，对出现可疑交易的银行卡账户及时采取必要的管理措施。收单银行应建立健全对特约商户和POS机具的管理机制，密切监测特约商户异常POS交易，协助发卡银行对因虚假申领银行卡进行非法套现行为引发的欺诈风险进行识别和控制。银行业协会应逐步推动建立发卡银行和收单机构之间的不良客户信息共享机制，共同防范银行卡欺诈风险。
六、银行机构应努力提升银行卡业务综合竞争力，在充分考虑成本因素的基础上进行公平竞争。同时，要大力提高银行卡产品创新和服务创新能力，以有特色的产品、个性化的服务和差别化的营销，提升各类客户的满意度和忠诚度，杜绝不计成本和忽视风险管理的恶性竞争。
请各银监局将本通知转发至辖内有关城市商业银行、城市信用社、各级农村合作金融机构，并提出具体的监管要求。


二○○七年二月二十六日

北京市劳动局


北京市劳动条件分级检测站管理办法
北京市劳动局



第一条 为保证我市劳动条件分级工作的正常进行，保障职工身体健康，根据《北京市有害作业分级管理规定》，制定本办法。
第二条 本市劳动条件分级检测站（以下简称检测站）均执行本办法。
第三条 市劳动局委托市工伤职业危害预防中心建立“北京市劳动条件分级中心指导站”（以下简称中心指导站）负责对检测人员的培训和检测站资格认定的技术考核工作；对分级检测工作进行技术指导；对专业检测和自检站的检测结果进行抽检，并向市劳动局报全市分级情况汇总表
和工作总结。
第四条 劳动条件分级工作实行专业检测站检测与企业自检相结合的原则。
第五条 有检测能力的企业可建自检站，负责本单位分级检测工作。
凡经主管部门同意拟建立自检站的单位应填写“北京市劳动条件分级检测资格申请表”，报中心指导站经技术考核合格，报市劳动局批准并备案后，方能开展分级检测工作。
第六条 各区、县劳动局应建立或委托建立专业检测站，负责对本行政区域内无自检能力的区、县属企业，街道、乡镇企业及中央在京企业的检测分级工作。
各行业主管局、总公司（集团公司）应建立专业检测站，负责本系统无自检能力企业的检测分级工作。
第七条 凡不建专业检测站的地区或行业，其无自检能力的企业的分级检测工作，由市劳动局委托专业检测站负责。
第八条 专业检测站必须取得资格认定后方可进行检测分级。
凡拟建立专业检测站的单位应填写“北京市劳动条件分级检测资格申请表”（见附件一）一式二份，经主管部门同意后，分别报市劳动局职安处和中心指导站。中心指导站对申请单位进行技术考核后，由市劳动局按照检测站基本条件进行资格认定，合格者发给“北京市劳动条件分级检
测站资格认可证”。
检测站需增加检测项目，应先向中心指导站提出申请，经技术考核合格后，由市劳动局批准增项。
专业检测站人员、仪器等如有变动，要及时通知市劳动局和中心指导站。
第九条 检测人员培训、考核合格者由劳动局发给《劳动条件分级检测员证》。
第十条 检测站及检测员资格证书有效期为两年，到期由市劳动局进行复审。
第十一条 专业检测站必须符合以下基本条件：
一、有满足对检测进行分析、化验的符合规定的实验室。
二、有不少于4名持有北京市劳动局颁发的《劳动条件分级检测员证》的检测人员。其中至少应有一名中级以上技术职称的专业技术人员。
三、有专职管理人员和完善的管理制度。
四、有进行相应分级工作的检测分析仪器（见附件二）。
第十二条 各检测站必须履行下列职责：
一、必须严格按照国家有关分级的标准和“劳动条件分级检测规范”进行分级检测。
二、按时完成市劳动局下达的年度分级工作计划。负责本地区、本系统企业的分级检测和建档工作，并于每月10日前填写北京市分级检测统一规格的汇总表，上报中心指导站。
三、接受并按时完成市劳动局委派的检测任务。
四、接受中心指导站对检测结果进行抽检。
五、树立服务意识，合理收取检测费。收费标准按京价（涉）字〔1989〕第170号文件和劳动局有关规定执行。
第十三条 各检测站检测结果抽检合格率低于70％的，或随意提高收费标准不改正的，北京市劳动局取消其检测资格。
第十四条 本办法自发布之日起执行。执行中的具体问题由市劳动局负责解释。
附件1：劳动条件分级检测站资格申请表（略）
附件2：分级检测仪器一览表

附件2：分级检测仪器一览表
一、生产性粉尘作业危害程度分级所需检测仪器及数量
1．粉尘导样器 2台
2．肺通气量仪 1台
3．秒表 2台
4．万分之一天平 1台
5．电热恒温烘箱 1台
6．高温炉（～900℃） 1台
7．干燥器 2台
8．玛瑙研钵 1套
9．瓷（铂）坩锅 20（1）个
10．温度计（～360℃） 20支
11．可调温电炉 2台
12．计算器 每人1个
13．Ｓ：Ｏ（Ｆ）分析用玻璃仪器
14．Ｓ：Ｏ（Ｆ）分析用试剂
二、有毒作业分析所需检测仪器及基本数量
1．大气采样仪（0－30升／分） 2台
2．毫伏（离子）流量范围计 1台
3．酸碱滴定管 各1支
4．可见（紫外）分光光度计 1台
5．原子吸收分光光度计（选用） 1台
6．气相色谱仪（选用） 1台
7．可调温电炉 1台
8．电热恒温烘箱 1台
9．高温炉（—900℃） 1台
10．万分之一天平 1台
11．干燥器 1个
12．电冰箱 1台
13．保险柜（箱） 1只
14．磁力搅拌器 1台
15．瓷（铂）坩铝 10（1）个
16．秒表 2块
17．函数计算器 1个
18．毒物分析用玻璃仪器
19．相应辅助设备及试剂
20．气体检测管（选用）
三、高温作业分级所需检测仪器及基本数量
1．通风干温度计 2台
2．秒表 1块
3．计算器 每人一个
4．辐射热计 1台
5．风速计 1台
四、体力劳动强度分级所需仪器及基本数量
1．肺通气量计 1台
2．（身高）体重计 1台
3．秒表 3块
4．计算器 每人一个



1996年1月10日